Oferty pożyczkowe i kredytowe zmieniają się, zwłaszcza w związku z sezonami wakacyjnymi i przed świętami. 2020 rok to jednak istotne zmiany głównie z uwagi na pandemię. Aktywni pożyczkobiorcy i kredytobiorcy mogli liczyć na zawieszenie spłaty zobowiązania. Na zainteresowanych zaciągnięciem nowego czekają nowe oferty. Jak wyglądają nowe pożyczki pozabankowe?
Spis treści
Dla kogo dostępna jest szybka pożyczka online?
Ograniczenia wynikające z pandemii Covid-19 sprawiły, że dla wielu konsumentów pożyczki pozabankowe jedynym ratunkiem. Niestety na szybki kredyt online nie każdy może liczyć, ponieważ restrykcje banków wyraźnie wzrosły. Firmy pożyczkowe, podobnie jak instytucje bankowe, są obowiązane do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.1) Są skłonne udzielić finansowania osobom osiągającym dochody z innych źródeł niż praca zarobkowa świadczona na podstawie umowy o pracę. Ustalają własne zasady i warunki pożyczania pieniędzy w ramach prawa, jednak nie są podporządkowane ustawie Prawo bankowe i rekomendacjom Komisji Nadzoru Finansowego. W efekcie na oferty chwilówki czy pożyczki na raty mogą odpowiedzieć osoby:
- pełnoletnie – chyba że dany pożyczkodawca ustali określone kryterium wiekowe, np. 21-70 lat,
- posiadające dowód osobisty,
- z pełną zdolnością do czynności prawnych,
- stale zamieszkujące na terenie Polski.
Takie osoby są uprawnione do zawarcia umowy, w której dające pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność pieniądze w określonej ilości, a biorący zobowiązuje się do zwrotu pożyczki. Pozytywną decyzję mogą uzyskać osoby posiadające odpowiednią sytuację finansową, aby uporać się ze spłatą zaciąganego zobowiązania. Internetowa, szybka pożyczka online jest dostępna nawet dla osób pracujących na zlecenie. Żeby uzyskać ją najszybciej, jak to możliwe konieczne jest posiadanie konta bankowego.
Jak zmieniły się pożyczki pozabankowe przez pandemię?
Wynikiem ograniczeń i zmian rozwiązań prawnych na rynku pozabankowym pojawiły się nowe oferty, w których:
- obniżono górną kwotę pożyczki,
- ograniczono dostępność darmowej chwilówki,
- zredukowano koszty,
- ujednolicono termin spłaty pożyczki krótkoterminowej na 30 dni,
- pożyczkodawcy zaostrzyli warunki udzielania pożyczek w celu ograniczenia ryzyka ze względu na pogorszenie się sytuacji finansowej znacznej części konsumentów.
Ze względu na zapisy Tarczy antykryzysowej, która weszła w życie 31 marca 2020 roku oraz decyzje Rady Polityki Pieniężnej pojawiły się najtańsze pożyczki online w 15 minut. To dlatego, że korzystniejsze stało się oprocentowanie i zmniejszono maksymalne koszty pozaodsetkowe. Te ostatnie obowiązują do 31 marca 2021 roku.2) Koszty pozaodsetkowe to wszystkie płaty, które nie wynikają bezpośrednio z oprocentowania, czyli np. prowizja, opłata przygotowawcza czy ubezpieczenie. Teraz pożyczki pozabankowe na konto są znacznie tańsze niż wcześniej. W ofertach można zaobserwować obniżone RRSO, wskaźnik informujący o poziomie kosztów. Pożyczka wypłacana jest tak samo szybko, jak wcześniej i możliwe jest uzyskanie jej w zaledwie kwadrans.
Warunki udzielania pożyczek pozabankowych zaostrzono i teraz we wnioskach pożyczkowych można spotkać się z większą ilością pól do wypełnienia dotyczących dochodów. Pożyczkodawcy chcą upewnić się, że pożyczkobiorca będzie miał z czego spłacać swoje zobowiązanie. Dlatego pożyczka bez zaświadczeń o dochodach, zwłaszcza przy wyższej kwocie, na dłużej, nie jest już tak łatwo dostępna. Konieczne może być potwierdzenie zatrudnienia, a w przypadku emerytów i rencistów przedłożenie dokumentu potwierdzający przyznanie świadczenia. Pożyczkodawca może wymagać wglądu do historii konta bankowego, aby przekonać się o regularności i wysokości wpływów.
Jak trudno uzyskać pożyczki pozabankowe w dobie pandemii?
Nadal zdecydowanie łatwiej otrzymać pożyczkę niż kredyt bankowy. Bardziej dostępne są internetowe chwilówki niż szybki kredyt online, gdyż swoje usługi za pośrednictwem internetu oferuje więcej firm pożyczkowych niż banków. Podstawowe kryteria nie zostały zaostrzone i w dalszym ciągu wniosek może złożyć niemal każdy. Trzeba jednak liczyć się z większym zakresem weryfikacji w zakresie sytuacji finansowej. Z każdym rokiem coraz więcej firm pożyczkowych zacieśnia współpracę z BIK. Pozyskiwanie danych o konsumentach z rejestru dłużników może przełożyć się na decyzję odmowną. Trzeba jednak pamiętać, że wysokość posiadanych zobowiązań i zaległość widniejąca w bazach nie są jedynymi czynnikami wpływającymi na ocenę zdolności pożyczkowej.
Pozabankowa pożyczka online bez zaświadczeń to opcja dostępna zwłaszcza dla stałych klientów, którzy terminowo spłacili poprzednie zobowiązanie. Nowy klient nadal ma do dyspozycji oferty, w których dostępna jest pożyczka pozabankowa z RRSO 0%. Takich ofert nie ma wśród bankowych produktów kredytowych, gdyż szybki kredyt online za darmo według obowiązującego prawa nie może być oferowany i udzielany. Kredyt bankowy dużo trudniej uzyskać, bo istotnym czynnikiem jest źródło dochodów, a każdy dług może stanowić przeszkodę do uzyskania finansowania.
Legenda/Odnośniki
1) Art. 9 ust 1. Ustawy o kredycie konsumenckim: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf.
2) https://konsumenci.org/aktualnosci,nizsze-koszty-kredytow-i-pozyczek-konsumenckich-rozwiazania-z-tarczy-antykryzysowej,2,22,420,1.html
